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鵬華基金:養老金產品的研發是以解決問題為導向

2018-07-12  閱讀次數:  71963 字號:

7月12日,由中國證券投資基金業協會、南方財經全媒體集團指導,21世紀經濟報道主辦的“致敬公募20年暨養老金管理夏季研討會”在北京舉辦,會議圍繞“公募基金在資產管理新格局”下的新定位、新使命,公募基金未來如何進行戰略升級和全球布局,如何構建普惠金融生態,如何服務于“新時期公募基金的責任與使命”進行了深度探討。

 

 

       中國證券投資基金業協會副會長鐘蓉薩在研討會上指出,“過去人口紅利一直是我們引以為傲的優勢,但是現在人口紅利已經逐漸消失。我們的人口結構正在從上世紀50年代的“正三角”,逐漸變成現在的桶型結構,年輕人、中年人、老年人基本比較平均。

      老百姓現在有一定的財富積累,如何引導大家平衡當前的消費和未來的養老需求,制定更加可持續的養老計劃,通過更有效的投資工具為他們的明天儲蓄更多,是我們義不容辭的責任,也是我們面臨的非常現實的問題。”

       “第三支柱是要建立個人賬戶,自主選擇金融產品,不能局限于某類產品,不是產品導向。養老金未來二三十年的宣傳,應該把這個作為重點。”

 

鐘會長做主題演講:多元化、專業化的養老基金投資體制建設

 

      截至目前,基金管理公司受托管理基本養老金、企業年金、社保基金等各類養老金1.5萬億元,在養老金境內投資管理人的市場份額占比超過50%,總體上實現良好收益。

此外,社保基金自2001年以來的年平均收益率達到8.4%,企業年金自2007年以來的年平均收益率達到7.6%。公募基金作為社保基金、企業年金和基本養老金的主要管理者,為養老金的保值增值做出了重要貢獻。

     公募基金管理養老金的15年來,在投資研究、人才隊伍、產品布局、風險控制和服務體系等方面積攢了雄厚實力。

 

圓桌對話:養老金引領長效資金入市  公募基金新角色

 

圓桌對話:

養老金引領長效資金入市  公募基金新角色

今年4月伴隨個人遞延型稅收養老保險的啟動,養老金建設出現雛形,公募基金納入養老金的統計范圍,基金公司結合自身優勢在第三支柱養老金或者目標養老金的研究及籌備情況是?

 

鵬華基金社保及養老金業務部總經理潘超:“鵬華基金作為最早的一批社保基金管理機構,從2002年獲得社保投資管理人資格后,至今已管理社保基金近16年時間。同時,鵬華基金也是第一批基本養老金投資管理人,在養老第一支柱方面有長期的耕耘和投入。

 

在社保管理的過程中,公司的投研體系建設,尤其是風控體系建設也得到全面提升,這些優勢對我們管理養老金第三支柱也有非常大的助力。我們仔細思考關于養老金第三支柱跟第一支柱、第二支柱最核心的區別。第三支柱是投資人自愿繳費、且具有自主選擇權的養老金,相比較而言,第一支柱和第二支柱雖是個人繳費,但投資決策并不由個人來做,因此無法滿足個人個性化的養老金需求。關于未來養老第三支柱的建設,重點在養老金產品的研發,鵬華基金對養老金產品的研發是以解決問題為導向的,具有功能性產品的定位,將會圍繞投資人不同的年齡、家庭財富結構,以及收入狀態來設計具有中國特點的養老目標基金產品系列。”

 

養老目標基金目前的投資形態是FOF,FOF對于基金行業來說本身也是新東西,基金公司在養老金FOF人才建設和系統準備上是怎樣的考慮?

 

鵬華基金潘超:“鵬華基金在國內FOF誕生之初,在2010年就有了投資海外的公募FOF產品。從投資FOF的角度來講,鵬華基金也有近十年的投資歷程。同時,鵬華基金成立了專門的資產配置與基金投資部。此外,鵬華基金作為老十家的公募基金公司之一,具有完善的產品線,公司現已有150多只公募基金產品和150多只專戶產品,涵蓋市場上主流的細分資產類別,并且公司熟悉各類細分資產的風險收益特征。此外,公司建立了一整套關于基金的評價、篩選制度和流程,包括基金庫的建設、基金投資風控平臺、投資運營平臺的建設,應該說是有前期充分的準備,為FOF投資打下良好的基礎。”


目前大家對FOF養老金和第三支柱養老金有哪些制度的期待和建議?


鵬華基金潘超:說到對未來的一些期許,第一支柱、第二支柱里有相當一部分是個人繳納的錢,例如美國的401(K)雖是第二支柱,但其中的錢可以轉到第三支柱IRA的賬戶里,同時個人賬戶的核心邏輯是自己繳費、自己負責、賬戶透明、個人自主選擇,這個有利于擴大投資人去為自己的養老積極繳費,調動大家參與的積極性。養老金的本質是基于信任的跨時間周期的價值交換,既要犧牲當期的消費,讓渡當期的購買力換取未來的購買力,這具有一定難度,特別需要有足夠的刺激,除了稅優以外,要給投資人更多的便利,包括更透明的賬戶,能夠讓個人在第一支柱、第二支柱之間能夠把一些不能滿足個人需求的賬戶資金轉到第三支柱,投資人能夠自行規劃打理。

圓桌對話:養老金引領長效資金入市  公募基金新角色

 

《養老金第三支柱元年白皮書》正式發布

 

《養老金第三支柱元年白皮書》旨在反映養老金第三支柱發展的開端之年的最新變化,呈現養老金第三支柱發展愿景,在理論和實操上為養老金管理獻計獻策。報告指出,我國的人口老齡化正在加速。截至2017年底,我國60歲及以上老年人2.41億人,占總人口17.3%。預計到2050年前后,我國老年人將達到峰值4.87億,占總人口的34.9%。人口老齡化的嚴峻形勢,要求我國加快完善養老保障體系。

 

 

基金投資需謹慎。本文文字及圖片來自21世紀經濟報道。

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基金代碼 基金簡稱 過去一年收益 截止日期 最低申購費率 操作
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鵬華新興產業混合

56.11 % 20200221 1.50% 一折起 申購 開戶
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鵬華消費優選混合

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數據來源:WIND,本數據僅供參考,鵬華基金不保證其準確性,也不構成相關的業績保證或投資建議。
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